手里有80万是先还贷款还是理财呢。照题主的意思来理解，应该是在纠结是提前还房贷还是投资理财吧，经过央行的调查，显示全国有50万存款的人数竟然不达1%，没错你没有看错，有50万存款占的比例还不到1%，更不用说80万了，现在很多人都是和题主一样的状况，那就是手里有闲钱，名下有房贷，那么到底是提前还贷还是投资理财呢。
1、我房贷140万，流动资金83万，收入44万，怎么理财？
因题主没有说明收入44万的具体期限，在这里我们假设是家庭年收入44万元。每月支出房贷140万，贷款期限30年、利率上浮20%的话，那么每月还款金额是8286元；再加上家庭日常生活开销、亲戚朋友间的聚会以及红白事、子女教育支出、父母赡养费用等，每月开销至少要5000元，加起来13000元左右，每月收入因家庭年收入为44万元，那么每月的家庭收入在36666元左右。
即便是在北京上海等一线城市也算中等水平了，题主的薪酬收入情况还是非常理想的！流动性资金的处置方式因题主现在还有多达83万的流动资金，我个人的建议就是有好的实体投资项目就去投资，没好的实体投资项目就先还房贷，当然要留下15～20万的流动资金以做备用，好的实体投资项目，每年的收益回报率在本金的20%～50%左右，要高于房贷利率，所以优先级要高于还房贷；但如果没有好的实体投资项目的话，其他诸如理财、基金以及股票等投资方式的收益回报率太低或者太不稳定，不如直接偿还房贷来的更为划算！薪酬收入的处置方式薪酬收入的处置方式就比较简单了，除了每月必要的家庭开销以外，其他的都用来购买理财产品、基金定投或者少量股票投资等，既保证了资金的流动性，又最大化的获取收益，性价比还是非常高的！综上所述，题主的财务状况非常理想，可操作性极大，具体的投资方式还要取决于题主的风险承受能力，每年保证自身资产增值率在10%以上还是比较容易实现的目标！。
2、房贷140万，手上流动资金80万，家庭年收入40万，如何理财？
家庭收入部分可以进行定投操作，根据实际每月结余部分的资金体量，确定一个金额来进行定投，投向可以是指数型基金，也可以分散投资到境外指数上去，这样做的目的是在强迫自己储蓄的同时，分享因经济增长所带来的额外收益（这也是分散到境外的原因，若认为国内经济放缓，可以考虑投向增长较快的区域）流动资金部分比较尴尬，首先，不少理财100万是个门槛，超过100万的产品无论是从产品收益还是灵活性来说，都要比100万之下的产品要好些，可以选择的理财种类也会变多，
先以固定收益类产品持续增长流动资金规模，至100万左右。保守投资：持续投资流动性较高的品种，建议选择理财周期为三个月左右的理财，虽说跑不赢贷款利率，但还是可以有效提升资金的使用效率，激进投资：选择定制一款结构收益化产品，或定制风险较高的非保本浮动收益产品，预期收益约为年化15%，投资该类型产品是建立在投资者具有较为丰富的投资经验的基础上，且年收入盈余可以覆盖一定的风险才可以尝试该类投资，主要目的是为了跑赢贷款利率并且获取市场盈利机会。
极端投资：在月供可覆盖的基础上，将流动资金继续换为房产，并以租金作为年化收益，该投资思路主要为维持房价持续上涨的逻辑不变的基础上，将流动资金暂时牺牲以换取更多未来现金流。但是弊端显而易见，就是投资品种太单一，若房地产不景气则会面临较大损失，总体配置逻辑上，建议在实际情况下，保证一定的资金流动性，拿一部分资金进行高风险高收益的尝试，但是总体上一定是风险可控的，带好几倍杠杆去投资自己什么都不懂的市场这种做法是万万不可取的。
3、深圳一套房子贷款140万.手里还有180万现金，该如何理财？
照题主的意思来理解，应该是在纠结是提前还房贷还是投资理财吧？现在很多人都是和题主一样的状况，那就是手里有闲钱，名下有房贷，那么到底是提前还贷还是投资理财呢？因人而异，具体情况具体分析，如果是在17年房贷利率上浮之前贷款的，那么那时候的房贷基本都有折扣，利率较低，一般都在4.9%以下，部分买得早的甚至只有3点多。
