逆向选择，什么叫逆向选择保险中所说的逆向选择主要指什么

来源：整理时间：2023-03-12 08:13:56 编辑：好学习手机版

1，什么叫逆向选择保险中所说的逆向选择主要指什么

客户可以选择保险公司，保险公司对客户也是有选择的，我是这么理解的

逆向选择是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。在逆向选择的保险市场上，由于投保人比保险公司掌握更多自身的信息，因此，作为保险公司在厘定保险费率的时候是根据全体投保人的平均风险水品，所以费率对于低风险的投保人来说是高的。

什么叫逆向选择保险中所说的逆向选择主要指什么

2，逆向选择是什么 意思

逆向选择，是信息不对称带来的另一个问题。是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损，倾向于与对方签订协议进行交易。逆向选择是保险公司面临的又一大问题，它与道德风险有着密切的联系。在保险市场上，想要为某一特定损失投保的人实际上是最有可能受到损失的人。因此，保险公司的赔偿概率将会超过公司根据大数法则统计的总体损失发生费率，这就是保险公司的逆向选择。扩展资料：在现实的经济生活中，存在着一些和常规不一致的现象。本来按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加；提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候，降低商品的价格，消费者也不会做出增加购买的选择（因为可能担心生产者提供的产品质量低，是劣质产品，而非原来他们心中的高质量产品）；提高价格，生产者也不会增加供给的现象。所以，叫“逆向选择”。说明逆向选择是无处不在。参考资料来源：百度百科-逆向选择参考资料来源：百度百科-逆向选择模型

逆向选择：是指违背正常规律而生成的客观存在。事与愿违，事物发展选择了与常规相反的方向。解释此词常见的例子：保险公司希望健康人来投保，理赔少，收益高。但健康人不愿投保，身体欠佳的人愿投保，结果投保人结构是：高比例体质欠佳或亚健康者向低比例健康者的排序。事物作出了“逆向选择”。某种商品降价没旺销，也是“逆向选择”的实例。学界认为，逆向选择源于信息不对称，主动利用“逆向选择”思维有可能带来道德风险。

逆向选择是什么意思

3，保险中的逆向选择是什么意思

保险中的逆向选择，是信息不对称带来的另一个问题。是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损，倾向于与对方签订协议进行交易。逆向选择是保险公司面临的又一大问题，它与道德风险有着密切的联系。在保险市场上，想要为某一特定损失投保的人实际上是最有可能受到损失的人。因此，保险公司的赔偿概率将会超过公司根据大数法则统计的总体损失发生费率，这就是保险公司的逆向选择。在现实的经济生活中，存在着一些和常规不一致的现象。本来按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加。提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候，降低商品的价格。消费者也不会做出增加购买的选择，因为可能担心生产者提供的产品质量低，是劣质产品，而非原来他们心中的高质量产品，提高价格，生产者也不会增加供给的现象。所以，叫逆向选择。说明逆向选择是无处不在扩展资料：随着个人购买家庭轿车的数量逐渐增多，2011年开始，汽车保险业务增长得很快。可是由于车多路窄，新手又多，汽车交通事故比原来增加很多。这些购买了汽车保险的人由于有了保险，开起车了跟开坦克似的，横冲直撞，反正汽车坏了有保险公司负责修理。更有人经常酒后开车，把握不住。还有的是开车精力不集中，甚至打瞌睡。结果就是汽车交通事故频繁发生，致使保险公司收取的保险费不够赔付汽车修理公司的汽车修理费。保险公司的保费收得高，出险率低，你进一步提高保险价格，干脆不买保险了。这种逆向选择效应的根源在于保险公司所掌握的信息是不完全的。尽管公司也知道，在它的顾客中有些肯定比其他人具有更低的风险，但它不能确切知道谁是风险低的人。也就是说，保险公司知道个人之间肯定存在差别。参考资料来源：百度百科-逆向选择

不是逆向选择，是逆选择。逆选择是指有些人在自己身体状况不好或是已经发生保险事故的情况下，再去投保相关保险，从而获取保险赔偿金的行为。

逆向选择指的应该是道德风险这块是指防范有人钻保险公司空子用某些手段骗保

三楼回答的非常好。

保险中的逆向选择是什么意思

4，什么是逆向选择

美国经济学家阿克洛夫（G.Akerlof）1970年提出了著名的旧车市场模型，开创了逆向选择理论的先河。旧车市场上，买者和卖者有关汽车质量的信息是不对称的。卖者知道所售汽车的真实质量；但一般情况下，潜在的买者要想确切地辨认出旧车市场上汽车质量的好坏是困难的，他最多只能通过外观、介绍及简单的现场试验等来获取有关汽车质量的信息，而从这些信息中很难准确判断出车的质量，因为车的真实质量只有通过长时间的使用才能看出，但这在旧车市场上又是不可能的。所以我们说，旧车市场上的买者在购买汽车之前，并不知道哪辆汽车是高质量的，哪辆汽车是低质量的，他只知道旧车市场上汽车的平均质量。在这种情况下，典型的买者只愿意根据平均质量支付价格，但这样一来，质量高于平均水平的卖者就会将他们的汽车撤出旧车市场，市场上只留下质量低的卖者。结果是，旧车市场上汽车的平均质量降低，买者愿意支付的价格进一步下降，更多的较高质量的汽车退出市场，……。在均衡的情况下，只有低质量的汽车成交，极端情况下甚至没有交易。在旧车市场上，高质量汽车被低质量汽车排挤到市场之外，市场上留下的只有低质量汽车。也就是说，高质量的汽车在竞争中失败，市场选择了低质量的汽车。这违背了市场竞争中优胜劣汰的选择法则。平常人们说选择，都是选择好的，而这里选择的却是差的，所以把这种现象叫做逆向选择。上述旧车市场中的买者与卖者之间实际上是委托—代理关系，而且信息（汽车质量信息）不对称发生在交易之前。在这种情况下，很有可能出现逆向选择问题。一般地，在建立委托—代理关系之前，代理人事先已经掌握某些委托人不了解的信息；代理人利用这些信息选择对自己有利的合同，而委托人由于信息劣势在签定合同时处于不利的选择位置；“高质量”的代理人被“低质量”的代理人排挤出局，与委托人签定合同的往往是“低质量”的代理人。这就是逆向选择。逆向选择问题来自委托人和代理人的信息不对称。仍以旧车市场为例，卖者（代理人）知道自己出售的汽车的质量，处于信息优势；买者（委托人）不知道某辆具体汽车的真实质量，处于信息劣势。但对于汽车质量的信息，买者并不是一无所知，他知道旧车市场上汽车的平均质量。也就是说，卖者掌握一阶信息，买者掌握二阶信息。一阶信息和二阶信息是相对而言的。一种信息如果是在另一些比较原始的信息的基础上综合得来的，这种信息就称为二阶信息；而作为基础信息的那些比较原始的信息，就称为一阶信息。例如，某软件产品的销售量是从各国的销售量累计得到的，各国的销售量就是一阶信息，而总销售量就是二阶信息；信息部门产值是在一级信息部门产值和二级信息部门产值的基础上得到的，所以，一级信息部门产值和二级信息部门产值就是一阶信息，信息部门产值就是二阶信息。从原理上说，二阶信息是一阶信息统计和提炼的结果，一阶信息清楚，二阶信息就一定可以清楚。但这并不等于说一阶信息不清楚，二阶信息就一定不清楚。最典型的例子是掷硬币。掷一次硬币，可能是正面朝上，也可能是反面朝上，谁也无法预测结果。如果掷一万次，只要硬币是均匀的，我们就可以断定正面朝上的次数大概是五千次左右。这就是一阶信息无法清楚，二阶信息却可以比较清楚的情况。在经济活动中，这种现象很多。比如对于某种产品，每天的销售量虽不清楚，年销售量却可以大致掌握；生产商对某个具体用户的消费需求不清楚，却可以了解到用户群体的整体需求情况。所以说，二阶信息虽然是在一阶信息的基础上综合得来的，但是二阶信息还是有它独立的意义。没有完全掌握一阶信息时，也可以具有良好的二阶信息。回到旧车市场。买卖双方都希望从交易中最大化自己的效用，他们的利益是相互冲突的，他们之间是博奕关系。卖者知道所售汽车的质量，掌握一阶信息；买者只知道旧车市场上汽车的平均质量，掌握二阶信息，但无法完全获得一阶信息。这是买卖双方博奕所面临的信息环境。买者从效用最大化出发，只能根据汽车平均质量支付价格，其决策依据是二阶信息；而卖者从效用最大化出发，根据自身汽车质量决定是否出售汽车，其决策依据是一阶信息。由于一阶信息的不对称，造成决策依据的差异，从而使得均衡结果表现为：高质量的卖者选择退出市场、低质量的卖者选择留在市场上，而买者只能买到低质量的汽车。所以说，信息不对称是导致逆向选择的根源。

1、商业医疗保险中的逆向选择问题　　（1）信息不对称。在医疗保险市场中，不同投保人的风险水平是不同的，有些人可能有与生俱来的高风险，比如他们容易得病，或者有家族病史；而另一些人可能有与生俱来的低风险，比如他们生活有规律，饮食结构合理，或者家族寿命都比较长。由于投保人对自身目前的健康状况和对将来健康状况的预期比保险公司更清楚，拥有更多地信息，而这些信息都是投保人的私人信息，保险公司是无法完全掌握的。　　（2）差别医疗保险合同中的逆向选择问题。在信息不对称的条件下，对不同风险水平的投保人制定不同的保险费用是无法实现的。医疗保险公司只能根据与投保人风险水平相关的一些可获得信息如年龄、疾病种类等，将投保人分为若干类别，对不同类别的投保人采用不同的医疗保险费用，即提供部分差别医疗保险合同。　　但这种分类也不足以完全消除逆向选择现象，因为同一类别的投保人中健康状况也是有差别的，到底哪些人是相对高风险的，哪些人是相对低风险的，医疗保险公司没有充分的信息来加以区别，但投保人清楚地知道自己的风险水平。因此在医疗保险公司任何指定的保险费用上，高风险者将购买更多的保险，而低风险者将购买较少的保险，甚至退出保险市场。结果，投保人的实际发病率或死亡率将大大高于其所在类别的整体统计概率，医疗保险公司的利益将受到损害。如果医疗保险公司为了维护自身利益进一步提高医疗保险费用，将进一步会使较低风险的投保人逐出市场，而留下的将是更高风险的投保人，从而对医疗保险公司更不利。2、这个b很好理解，以c2c为例，发布信息成本极低，导致大量低质量虚假信息，消费者选择价格低的差产品，驱逐优良商家。只有c选项提高发布信息者的成本，才能有效减少低质量信息。