商业保险按照设计类型分，可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险和投资连结型保险。楼主您好，您所说的这种分红型养老保险是属于社保之外的一种养老保险，它是一种商业性的养老保险，所以说想要购买这个商业型养老保险，必须在拥有社保的基础上去选择购买，这是没有问题的，因为一定要把自己的社保当成主要保险去使用，然后在这个基础上去购买商业性的，补充养老保险是没有问题的。
1、分红型的养老保险怎么样？
感谢邀请，感谢楼主的提问。楼主您好，您所说的这种分红型养老保险是属于社保之外的一种养老保险，它是一种商业性的养老保险，所以说想要购买这个商业型养老保险，必须在拥有社保的基础上去选择购买，这是没有问题的，因为一定要把自己的社保当成主要保险去使用，然后在这个基础上去购买商业性的，补充养老保险是没有问题的，
但是如果把商业性的养老保险当成主要保险去使用，实际上它的保障效率各个方面都不如我们的社保更为合算，因为社保我们都知道每一年都是可以正常的上调这个养老金的基本待遇，但是如果你购买的是商业性的养老保险，他这个领取的数额实际上是固定不变的，因为你现在购买可能给你承诺30年后或者是20年后每个月可以领取1000块钱，但是等到20年后或者30年后，它这个1000元的购买力实际上并不是像今天这样强的购买力，所以说它是有一定的贬值性的。
2、商业养老保险有三种，传统型，分红型，万能型，应该在什么条件下买什么样的保险更合适？
商业保险按照设计类型分，可以分为普通型保险、分红型保险、万能型保险和投资连结型保险，如果按照保险责任分类，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险以及意外伤害保险。如何判断自己需要购买哪种保险呢？判断商业保险的需求：首先看收入想参加商业保险必须有一定的收入保障，收入低，并不适合参加。商业养老保险一般相应的积累期和偿付期非常长，积累期一般至少二三十年，偿付期可达三四十年，
比如我们年收入3万元，拿出5000元参保已经是捉襟见肘了，即使是这样还需要连续缴纳二三十年。在几十年以后每月领取四五百元的养老金，真的没有多大意义，还是我们的社会养老保险好，跟社会平均工资挂钩，退休后国家会年年调整养老金保证低收入人群的生活水平。20多年前每月领取一两百元养老金的老人，现在能领取到三四千元，
商业养老保险，是一分钱都不会给你增加的，否则亏本的是商业保险公司。一般建议收入超过社保最高缴费基数的人群，再购买商业养老保险，比如社平工资是6000元，那么月收入超过18,000元的人购买商业养老保险是比较适合的。当然国家也通过优惠政策，引导大家购买养老保险，比如税延型养老保险，对于按照10%~20%以上税阶纳税的人是合适的，似乎每月收入也得15,000元以上。
第二看需求我们购买商业养老保险，为的是实现财产的保值增值吗？那样还不如去选择理财，比如商业养老保险，虽然养老金测算的时候看着非常划算，收益率能够5%甚至6%。但这只是表面，商业保险的保底利率一般只有1.5%~3%，其他的都是浮动利率，未来存在达不到预期的可能情况。时间跨度越长，利率浮动风险越大，像美联储10年前曾经降到过零利率。
商业保险不是理财产品，它在参加时要扣除相当一笔初始费用，一般包含建账费用、保险推销员佣金、附加保险费、行政管理费用等等，一般可以扣除缴纳费用的20%~30%，随着缴费周期的越长，扣除的比例会逐步减少。相应的基金各项申购和管理费用一般不会超过百分之一，全民养老金测算的账户现金价值，缴纳1万元，初始只有8160元。
如果退保只能退回8160元，第三看比例参加养老保险的比例，目前国家规定的灵活就业人员参保养老保险的比例是20%。根据标准普尔家庭资产配置的有关建议，家庭财产的20%应当配置为保险，实际上留给我们的空间并不多，比如如果我们按照真实收入缴纳社保和住房公积金的话，社保可能需要承担10.3%~11%的个人部分，住房公积金需要承担5%~12%的个人部分，按高比例缴费就会超过了20%。
