上海市不良资产管理办法，谁知道不良资产处置管理办法

来源：整理时间：2022-11-20 13:20:26 编辑：上海生活手机版

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1，谁知道不良资产处置管理办法
2，处理大量的不良资产该用什么方法
3，从事个人银行业务不良资产的amc
4，银行不良资产都是怎么处置的
5，上海市物业管理条例
6，二商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中应当确保

1，谁知道不良资产处置管理办法

你好，不良资产处置平台易收365建议你去查看国家财政部官方网站上的明确发文。

谁知道不良资产处置管理办法

2，处理大量的不良资产该用什么方法

可以将各种不良资产按一定的原则（如：地区、难易程度、年份等）分成几个资产包进行公开招标拍卖。

NO!不懂哦!

处理大量的不良资产该用什么方法

3，从事个人银行业务不良资产的amc

是从事个人和银行不良资产业务的AMC吗？ AMC目前还没有处理个人不良资产的业务。金融资产管理公司（AMC）的是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构。目前AMC国家已经批准成立的有19家：国家级金融资产管理公司：4家中国信达资产管理股份有限公司中国长城资产管理公司中国东方资产管理公司中国华融资产管理股份有限公司地方级金融资产管理公司：15家北京市国通资产管理有限责任公司天津津融投资服务集团有限公司重庆渝富资产经营管理集团福建省闽投资产管理有限公司辽宁省国有资产经营有限公司江苏资产管理有限公司浙商资产管理有限公司安徽国厚资产管理公司广东粤财资产管理有限公司上海国有资产经营有限公司山东省资产管理公司湖北省资产管理公司宁夏顺亿资产管理公司吉林省资产管理公司广西金控资产管理公司

从事个人银行业务不良资产的amc

4，银行不良资产都是怎么处置的

一方面，它们选择直接与银行合作，通过更有竞争力的价格从银行手中购买不良资产，再通过自己的追讨团队、法律团队进行追诉和变现。“其实民资更多是做一些比较琐碎的活儿，多是四大不愿搭理的。比如抵质押的尽职调查和处置跟踪，或者零碎的不良资产包处置。”上述银行人士表示。另一方面，它们通过与“四大”合作设立私募基金，由四大资产管理公司作为GP（普通合伙人），其他资产管理或投资公司作为LP（有限合伙人），LP再受让股份给更多的投资人，形成标准化产品。这无疑是对不良资产收益权转让的突破，而不止局限于原来的资产证券化这一雏形。

拍卖、转移进行资金收回。具体办理方法：1、贷款机构转给资产管理公司，由资产管理公司专项负责查收，债务的转让会有一定的经济损失，但一定程度上挽回了部分损失，避免更大的损失。2、申请司法判决执行。贷款机构可以通过向法院申请强制执行债务人名下资产。以拍卖债务人名下的资产来挽回损失，拍卖的资产一般低于市价，对贷款本金有一定的保障。3、垫资过桥方式，由第三人或第三方机构组织出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款至垫资方。垫资费用月息费合计约5%~6%（由贷款人承担），贷款人开始新的还贷责任。4、贷款机构还可采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。

5，上海市物业管理条例

为了推进《上海市住宅小区综合管理三年行动计划（2007-2009）》，更好地树立典型，进一步提升本市物业管理水平，现将开展2007年度全国物业管理示范项目申报和对历年获得建设部示范项目复验的有关事项通知如下：一、申报2007年度示范项目（一）申报条件 1、住宅小区面积8万平方米以上，其中别墅小区2万平方米以上，住宅小区成立业主大会。工业区建筑面积8万平方米以上，大厦3万平方米以上且非住宅建筑面积占60％以上，大厦（工地）使用率达85％以上。 2、取得“上海市物业管理优秀小区（大厦、工业区）”称号一年以上。 3、物业管理企业建立健全管理规章制度，近三年内无重大责任事故，无有关收费、服务质量等方面的重大投诉。（二）评选标准考评严格执行建设部（2000）008号《全国物业管理示范住宅小区（大厦、工业区）标准及评分细则》，项目预评分值不得低于98分。（三）评选程序及要求 1、企业自评申报阶段各物业管理企业对已获得市级物业管理优秀项目，根据申报条件经自评符合条件的，在8月30日之前向项目所在地区县房地局申报并提供申报项目的相关资料：（1）申报项目的文字说明介绍；（2）申报项目的建筑总平面图；（3）反映物业管理服务特色的照片20张以上（包括小区大门、环境绿化、房屋立面、车辆管理、技防设施、管理制度、小区管理处、保洁、维修、保安的作业场景等），照片统一采用JPG格式，刻制成光盘；（4）物业管理企业填写《2007年度全国物业管理示范住宅小区（大厦、工业区）申报简表》（见附件一）、《2007年度全国物业管理示范住宅小区（大厦、工业区）申报表》（企业可从“上海房地资源网”（）下载）各一式三份，由项目所在地区县房地局初审通过后推荐上报。 2、区县房地局初审阶段各区县房地局9月1日～9月10日，对物业管理企业的申报项目进行初审，于9月15日前，将初审合格的申报项目进行汇总后报市局物业处（见附件二）。 3、市局预评阶段 9月16日～30日，市局物业处将组织市物业行政事务中心、市物业管理行业协会的有关专家，对申报项目进行预评，通过预评的项目推荐上报。二、对历年来已获得部示范项目进行复验 1、各区县房地局要对本区内历年获得部示范的项目，按照《全国物业管理示范住宅小区（大厦、工业区）标准及评分细则》进行复验并填写复验表（见附件三），同时要求物业管理企业提交获得部示范项目后，巩固和提高管理服务的情况简述，并提供20张住宅小区或大厦、工业区现状照片，照片统一采用JPG格式，刻制成光盘，于9月15日将复查汇总情况报市局物业处（见附件四）。 2、对检查中发现管理水平下降、业主意见较大的项目，要督促物业管理企业在一周内提出整改方案限期整改，并做好回访复查工作。 3、对整改不力，已不能起到先进示范作用的物业管理项目，区县房地局汇总情况报市局物业处复验后，报建设部建议撤消其示范项目称号。如果不和你的胃口，可以去这里看看，所有上海市的房地政策法规都在了

物业服务企业应当按照物业服务合同的约定，提供相应的服务。物业服务企业未能履行物业服务合同的约定，导致业主人身、财产安全受到损害的，应当依法承担相应的法律责任。助动车被偷是否存在未能履行物业服务合同的约定的行为，如有要赔。物业服务企业应当协助做好物业管理区域内的安全防范工作。从人道上和给业主安慰，给予一些补贴。

上海称为上海市住宅物业管理规定

6，二商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中应当确保

“建立和完善市场风险管理体系”，在自己建立了良好的防御风险体系外，正规的担保公司，是商业银行的护身符！

降低风险就是需要做好风险管理！！！！风险管理（ risk management ）的定义为，当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值　　商业银行面临的风险问题，可分成三个最基本的方面。他们有信贷方面的风险，比如说潜在的坏账；他们还要面临流动性的风险，这会涉及到资产和债务的不匹配；另外他们还要应对操作的风险，如虚假个人消费贷款、关联企业骗贷、票据诈骗等等。　　银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。　　制定商业银行风险监管核心指标是加强对商业银行风险的识别、评价和预警，防范金融风险的有效手段。银监会已于05年12月31日颁布了《商业银行风险监管核心指标》（试行）制度，系统的提出了对商业银行业务风险的控制办法。　　核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。　　（一）风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。　　1.流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。　　1.1流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。　　1.2核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。　　1.3流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。　　2.信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。　　2.1不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。　　2.2单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。该项指标为一级指标，包括单一客户贷款集中度一个二级指标；单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%。　　2.3全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。　　3.市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。　　3.1累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法（比如在险价值法和基本点现值法）计量外汇风险。　　3.2利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。　　4.操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。　　（二）风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。　　1.正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标，包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比，关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。　　2.不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。　　（三）风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。　　1.盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%；资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于0.6%；资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。　　2.准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%；贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%，属二级指标。　　3.资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于4%；资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。　　核心指标的设置实质是将风险量化的方法，同时通过持续监测，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，从而逐渐减少风险，将风险降至最低。风险量化的第一阶段主要是计量和跟踪，必须要知道如何对数据进行量化，这是一项极具挑战的工作。大多数欧洲和美国的银行，目前都在经历这样一个阶段。这些信息要以一种系统的方式收集，而且必须量化。第二阶段是评估的阶段。当银行量化有关信息之后，要对它进行衡量，因此在第二阶段需要很多相关技术的开发。银行可以建立来自于内部和外部的风险损失事件数据库，并从数据中拟合风险损失的分布，通过设置一个置信区间，比如95%，银行就可以计算出风险损失，也就可以为其分配资本了。为风险分配资本的最大好处就在于，当银行遭受某种灾难性损失的时候不至于瘫痪，甚至于倒闭。而到了第三阶段，就是向各个管理层提供数据，以让他们采取适当的补救措施，解决所面临的问题。　　通过组织与制度流程设置、风险监测以及风险分配预测资本能够对银行的风险实施有效控制，支持银行健康持续的发展。