如果央行调高存款利率基准，也就是意味着货币政策转向收紧，其预期影响巨大，因此虽然市场贷款利率很高，但央行不会轻易调整利率。为什么民营银行要给出这么高的利率呢，大家都知道，P2P的利率很高，但是为什么还是很少人敢投资P2P呢，贷款利率较高，是因为银行对于风险补偿的要求提高，并不是资金面紧张的影响。
1、目前银行存款利率这么低，贷款利率那么高，如何看待这种现象呢？
这个问题有些宏观经济的味道，我以自己的观点来解释一下：众所周知，我国已经实现利率市场化，因此无论存款利率，贷款利率都是由银行自行根据需要来确定。但是，存款利率不是银行随便给的，而是有比较基准的，那就是所谓“利率之锚”——是活跃于市场中的以7天期为主的（正、逆）回购利率或更长期限的MLF利率等市场化利率，
实际上，以上不管哪个利率，这些“锚”都是央行调整市场利率的手段。近期央行之所以维持一个较低的存款利率水平，是根据其货币政策目标来确定的，人行行长易纲在2018年G30国际银行业研讨会的发言及答问时表示，当前货币政策保持稳健中性，既未放松，也未收紧。——也就是说，央行认为现在的利率水平是合适的，如果央行调高存款利率基准，也就是意味着货币政策转向收紧，其预期影响巨大，因此虽然市场贷款利率很高，但央行不会轻易调整利率。
再来说贷款利率，目前贷款利率较高，是因为银行对于风险补偿的要求提高，并不是资金面紧张的影响。实际上，现阶段银行贷款是放不出去或者说不敢放，而不是资金紧张导致贷款利率的提高，曾经有一段时期，确实是银行资金紧张。那是因为监管要求表外的业务回表，银行的表外业务一旦回表，就要消耗大量资本，相应需要的资金量也增加。
从那时开始，银行确实是开始借此机会提高了贷款利率，不过，随着央行不断放水给银行缓冲，加上监管对于表外业务回表的要求降低，实际上银行资金面已经不紧张。对于银行来说，最大的问题变成了如何将贷款安全地发放出去，现在银行自己的日子也不好过，表外业务收缩，平台贷款被叫停，上市公司频频暴雷，债券市场风声鹤唳，中小企业贷款风险提升，银行的利润来源被压缩，只能采取“以价补量”的方式，通过提高贷款利率（也就是风险补偿）要求来获取利润。
2、民营银行的存款利率那么高，为什么吸收存款的难度系数很大？
大家都知道，P2P的利率很高，但是为什么还是很少人敢投资P2P呢？因为——怕，很多人担心P2P随时可能的暴雷，同样的道理，民营银行的存款利率那么高，揽储难度系数依旧很大，最为根本的原因，还是人们对其不信任感。民营银行股东截止2019年6月末，我国一共有17家民营银行，这17家民营银行里，除了微众银行以及网商银行的股东腾讯、蚂蚁金服为大家所熟悉之外，其余15家的股东虽然也是当地势力较强的企业，但是综合实力跟腾讯以及蚂蚁金服相比，仍然有较大的差距，特别是有的第一大股东，很多人连听说都没听说过，对于陌生、不熟悉的，大家往往就报有怀疑的态度，
民营银行的利率目前在京东金融上，我们可以看到民营银行的利率整体水平远远高于国有大行，除了利率高之外，其流动性也远远高于国有大行，提前支取大部分均有靠档计息的功能，这是国有大行中大额存单才具备的功能，不得不说，民营银行的优势是极为明显的。为什么民营银行高利率？可以存吗？为什么民营银行要给出这么高的利率呢？银行的利润主要来源为存贷息差，存贷息差的关键在于存款，没有存款，谈何贷款，
在品牌知名度、综合实力等均弱于传统银行的情况下，提高利率以增加自己的竞争力就成为民营银行的唯一出路。其实民营银行也是经银监会正式批准设立的，在民营银行的存款同样享受《存款保险条例》的保障，50万元的范围之内的本息，即使民营银行破产，仍然可以获得赔付，所以说只要你本息不超过50万元，其实民营银行是可以存的。
