东莞农村商业银行房贷红线，4家银行踩中的房贷红线是什么

来源：整理时间：2023-08-16 18:20:54 编辑：东莞生活手机版

1，4家银行踩中的房贷红线是什么

根据《建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，五档银行业金融机构被设定了“两条红线”。这“两条红线”分别是房地产贷款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。为避免政策“急转弯”，《通知》为超限的银行业金融机构设置了调整过渡期，超出2个百分点以内为2年，超出2个百分点及以上为4年。扩展资料中资大型银行负责人表示新规的影响并不大：新规对房企融资的影响须通过银行来传导，而目前银行似乎还为来得及充分反应。记者从中国银行、兴业银行、民生银行、浦发银行等第一、第二档上市银行处了解到，目前银行还在研究和梳理新规的过程中，还未有具体实施计划落实到各支行、分行层面。有中资大型银行负责人对记者表示，在新规出台之前，在贷款发放的行业占比方面同样存在窗口指导，因此新规的影响并不大，“只是这次以文件的形式发布了，以往多是一些指导性的意见。目前银行内部还没有太多反映，也可能现在才年初，还没有到调结构的时候，到半年度的时候大概会根据新增量的情况来把握一下节奏，不过这也是日常的经营行为，不是特地为了配合调控。” 参考资料来源：凤凰网-4家银行踩中房贷红线预计波及22家上市公司

4家银行踩中的房贷红线是什么

2，房贷两条红线指的是什么

房贷领域设立两条红线：第一条红线是“房地产贷款占比”，指的是银行业金融机构房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。针对开发商，任何银行放出去的地产开发贷款不能超过总额的15-40%。第二条红线是“个人住房贷款占比”，个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例。针对个人，任何银行放出去的住房按揭贷款不能超过总额的10-32.5%。从红线设置来看，大中型银行抗风险能力强，审核更严格，最高可以达到40%，对于实力最低，排在第5档的村镇银行，这个比例则是7.5%，相差4倍多。对于占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。综上所述，大部分商业银行也都没有超过房地产信贷的红线要求，基本也都在红线范围之内，所以在这样的情况下，对于房地产整体市场来说，当前的红线政策影响并不会太大。【法律依据】：《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十条：房地产开发企业是以营利为目的，从事房地产开发和经营的企业。设立房地产开发企业，应当具备下列条件：（一）有自己的名称和组织机构；（二）有固定的经营场所；（三）有符合国务院规定的注册资本；（四）有足够的专业技术人员；（五）法律、行政法规规定的其他条件。设立房地产开发企业，应当向工商行政管理部门申请设立登记。工商行政管理部门对符合本法规定条件的，应当予以登记，发给营业执照；对不符合本法规定条件的，不予登记。设立有限责任公司、股份有限公司，从事房地产开发经营的，还应当执行公司法的有关规定。房地产开发企业在领取营业执照后的一个月内，应当到登记机关所在地的县级以上地方人民政府规定的部门备案。

房贷两条红线指的是什么

3，房地产银行贷款红线对市场影响几何

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起实施，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，为各大银行发放房地产贷款规模及占比设置“两道红线”，分别设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对于不符合要求的银行，监管机构给设置了过渡期，并建立区域差别化调节机制。那么房地产贷款集中度管理制度会对房地产市场造成什么影响呢？ 01、政策出台背景房地产贷款占比连年升高至28.8% 长期以来，房地产行业吸引了大量资金流入，房地产与金融业深度“捆绑”。近年来监管部门三令五申对房地产贷款进行控制，虽然增速有所回落，但总量仍然不小，占比依然较高。2011年以来，房地产贷款余额占人民币贷款余额连年升高，房地产贷款余额占比升高至28.8%。而我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，此外还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产行业仍是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。房地产贷款增速持续回落，促进房地产市场平稳健康发展近年来，金融管理部门围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标加强房地产金融管理，同时积极探索创新宏观审慎工具，从供给和需求两侧入手，建立了首付比动态调整机制、试点了房企融资新规“三道红线”等，房地产金融管理长效机制进一步完善，截至2020年三季度末，房地产贷款余额48.83万亿元，同比增长12.8%，比上季末低0.3个百分点，连续26个月回落。在此背景下，进一步对银行的房地产贷款余额划定“红线”，有利于继续推动房地产市场平稳健康发展。 02、政策主要内容所谓房地产贷款集中度管理制度，是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。上限要求：分档设定集中度管理要求央行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。总共分为五档，分别是中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行。房地产贷款集中度管理要求 [1]农合机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社 [2]不包括第二档中的城市商业银行限期整改：设置过渡期，区域差别化调节机制而对于“踩红线”的银行，要求必须限期整改，具体规定： 2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求：超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。 03、政策影响多数银行并未踩“红线”，制度为防御性安排从36家上市银行的2020年中期财报数据可以看出，有11家银行个人住房贷款或者房地产贷款占比超出上限，其余25家银行均出现“安全”范围，远远没有触碰上限。整体看，9家银行房地产贷款占比超过上限。从房地产贷款占比情况来看，第一档银行中，房地产贷款占比均没有超过上限40%，其中交通银行只有26.5%，第二档银行中，招商银行、兴业银行、浦发银行、平安银行这四家银行超过上限，需在2-4年的过渡期内进行整改，第三档银行中有5家触碰到上限。表：2020年上半年上市银行房地产贷款占比盘点仅5家银行个人住房贷款占比超过上限，按照目前比例，房贷不会受到影响。第一档银行，建设银行和邮储银行的个人住房贷款占比略微超过了32.5％的红线，业务调整过渡期均为2年。第二档中有2家银行“超标”，分别是招商银行、兴业银行，第三档中仅成都银行一家触碰到上限。供给端收紧，中长期来看，房企资金压力加大房地产贷款集中度管理，对银行房地产余额占比提出上限要求，将从供给侧抑制银行的放贷冲动，有助于降低银行房地产风险敞口、提高金融体系韧性和稳健性。从中长期来看，本次新规在房地产行业资金供给端进行了收紧，房地产在融资上会感受到更大的压力，房企融资渠道、融资能力或是未来其能否快速发展的关键。但从目前设定的管理比例要求来看,基本符合2020年的情况，因此对未来市场相关贷款投放额度的影响相对有限。总体来看，房地产贷款集中度管理制度只是防御性制度安排，新规对不同类别的银行业金融机构实行分档管理，并且给目前不达标的机构充分的整改空间和时间，有助于保持市场平稳有序发展，总体上对市场影响有限。长期来看，房企供给端资金收紧，有助于引导房地产企业从高周转、高杠杆模式转向长期经营模式。研究员：蔡艳平

房地产银行贷款红线对市场影响几何