长期重疾险是基础，是前提；短期重疾险做补充，锦上添花。我们拿一款长期重疾险和微医保的重疾险做个对比分析，看看保费的走势和变化，如果要讲清楚重疾险保额配置的原理，最好要知道为什么要发明重疾险，以及这个发明的初衷是什么，一般的重疾险动辄几千上万元，为什么它会这么便宜呢。
1、一年可续保的重疾险怎么样？
一年期的重疾看似性价比很高，但如果不看需求盲目买，反而可能会留下隐患。1、存在产品下架的风险诚然，价格低是微医保重疾险最大的亮点，不过一般的重疾险动辄几千上万元，为什么它会这么便宜呢？很重要的一个原因：它是短期险，一年一续保。但凡承诺“续保到xx岁”的，多数都是一年一买的短期险，合同都是一年一签，短期险的最大不足就是：一旦产品停售下架，就无法续保了。
“保证续保到100岁”，但如果下架了，这个保证又如何作数？2、不同于长期险，价格会随着年龄上涨除了下架之外，短期险还有个重要的不足，就是价格有变动的可能性，对短期险而言，不仅续保的价格会随着年龄增长而上涨，而且存在整体费率都上调的可能性。我们拿一款长期重疾险和微医保的重疾险做个对比分析，看看保费的走势和变化，
以30岁男性购买10万保额为例。短期险交一年保一年，一直交到60岁；长期险缴费20年保30年，也到60岁，由于微医保重疾险没有公布续保的保费表，所以这里先假设续保保费=首年保费。（实际情况续保的保费可能更高）红色为长期重疾险（缴费20年），蓝色为微医保重疾险，横轴（X）是年龄，纵轴（Y）是每年的保费金额可以明显看到，短期险的保费，呈现每5年阶梯式迅速爬升；而长期险的保费则在交费内恒定不变，
用X乘以Y也即曲线框出的色块的面积，就等于我们累积所交的总保费，从同样为30年的保障期来看，短期险的总保费反而比长期险还要高。（蓝色和红色的面积大小关系几乎一目了然）结果，短期险看似低价，长期来算却并不便宜，所以，长期重疾险是基础，是前提；短期重疾险做补充，锦上添花。觉得回答不错，点个赞关注吧^_^更多理财知识干货，欢迎关注我们的公众号：简七读财（ID：jane7ducai），
2、有买过女性重疾险的吗？保障怎么样？
如果要讲清楚重疾险保额配置的原理，最好要知道为什么要发明重疾险，以及这个发明的初衷是什么。说起重疾的起源，必须得提到南非医生巴纳德，1967年，世界上首例心脏移植手术，就是由巴纳德医生实施的。他发现，在手术后，部分患者的财务状况已经陷入困境，无法再维持后续的康复治疗，巴纳德博士曾经有一位肺癌病人，是一位34岁的离异女性，她带着两个孩子一起生活。
巴纳德博士，通过手术切除了她带有癌细胞的肿块，术后，这位女士恢复得非常好。可是两年过去了，这位女士又一次来到了巴纳德博士的诊所，她的癌症复发了！后来，巴纳德博士才了解到，上一次治疗结束后，因为经济原因，这位女士不得不继续工作，因为她需要供两个孩子读书生活，因为没有得到很好的修养，最终这位女士还是离开了。
这件事，深深地触动了巴纳德博士，作为医生，他可以挽救病人的生命，但却无法解决病人因为财务状况恶化而放弃治疗的难题，于是，1983年，他与南非的一家保险公司合作开发了重大疾病保险，并推广到世界各国。所以重疾险保额的配置原理是：如果罹患重疾，会有哪些财务支出或损失，那么用多少保额来覆盖或补偿这些损失，罹患重疾，会有三个部分的财务支出（损失）：治疗费用康复费用收入损失所以，重大疾病保险保额配置：重疾险保额=重疾平均治疗费用支出（搭配医疗险） 康复费用支出（自己的需求） 3-5年工资收入（1）治疗费用实际上，治疗费用和康复费用是很难预估的。
之前曾有一则来自武汉大学中南医院的巨额住院收据刷屏了，患者因急性心梗、右侧冠状动脉严重堵塞紧急入院，手术后转入ICU，并同时出险多种并发症，家属在网上晒出61天花了104万的收据，目前仍在医院治疗，总费用已超过170万，楚天都是报报道我所能查到的数据是前几年的，重疾平均治疗费用支出在30万左右。随着医疗通胀，医疗费也在涨。
