我们攒下的钱能不能跑赢通货膨胀也是一个疑问。有一份职工养老保险的养老金，其养老金待遇不仅跟未来退休时的社会平均工资相挂钩，而且退休以后养老金还会年年增长，保障老人的退休待遇水平，退休上年度当地社会平均工资、缴费基数的高低、缴费年限的长短等，缴费基数越高、年限越长，退休时领取养老金也越多。
1、39年工龄退休能拿多少钱？
影响养老金高低的因素主要有：1、退休上年度当地社会平均工资、缴费基数的高低、缴费年限的长短等，缴费基数越高、年限越长，退休时领取养老金也越多。2、参考公式为：(退休时当地上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)／2×缴费年限×1％＋个人账户储存余额／计发月数缴费少，待遇也低，这是成正比的，
养老金=基础养老金 个人账户养老金。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%，
2、自由职业每月存1000元，三十年后退休，利息每月能拿多少钱？
自由职业，不参加养老保险，只是选择存钱，实际上是一个非常糟糕的选择。如果是我们把钱存到银行，每年能够有5%的利息，实现利滚利的话，30年后能够有本金加利息约80万元，这样看起来是不错吧？可实际上最大的问题是每年能有5%的利息吗？还实现复利？利滚利？2021年6月份，国家又实行存款市场定利率定价机制改革，各大商业银行的存款利率大幅下降。
目前，普遍只有3.35%到3.55%之间了，比之前大幅下降了50多个基点，日本、欧洲、美国不是实行零利率，就是实行负利率。以后存银行的利率，绝对无法始终保持30年5%这样高，这种情况下收益率又要低得多，除此以外，我们还有通货膨胀的压力，每年食品、服务这些价格都在上涨，90年代和现在没法比，但是未来30年价格涨几倍也是正常。
我们攒下的钱能不能跑赢通货膨胀也是一个疑问，假设30年后能有50万元，一年只有2%的利息，就是说一年1万元收入。这样的钱能养老吗？非常困难，除非我们这30年通过定投股票类基金或者其他高收益产品的方式，每年获得8%~10%以上的收入。说实话，即使我们未来有一两百万可以养老，我们还会面临着养老金的不确定性，
因为我们会有长寿的风险以及安全保管自己财富的风险。所以，自己每月定期存款，真的不如参加社会保险，有一份职工养老保险的养老金，其养老金待遇不仅跟未来退休时的社会平均工资相挂钩，而且退休以后养老金还会年年增长，保障老人的退休待遇水平。如果我们养老保险缴费30年，按照现在的养老金收入的话，每月至少2000元的收入，去世以后还有养老保险个人账户余额、丧葬补助金、一次性抚恤金等待遇，
3、自由职业交满25年社保，办理退休后每月可领多少退休金？
从你提问的副标题每月交最低档1050元来说，如果全部是养老保险缴费的话，倒推的缴费基数是5250元，而从全国各省市的最低档缴费基数来看，目前全国最低档缴费基数最多的是上海4927元，也低于你说的5250元。考虑你说的缴费水平是最低档，因此每月缴费1050元最大可能是养老和医疗的合计数，这样推算，你应该是在上海参保，
所以下来，我们就按照上海市灵活就业人员最低档缴费25年来做下回答。在上海，缴费25年，即使是最早今年退休，也应该是1996年开始参保，按照上海社保政策，你肯定属于“新人”，退休待遇应该是由基础养老金和个人账户养老金组成，由于你没有告诉是哪年开始参保的，所以我们就从最早1996年开始、按照每3年一个时间段划分4个参保起点来进行测算，希望其中有符合你期望的答案。
